מתכננים לפרוש
בשנים הקרובות?
האם הייתם מוותרים על למעלה מ- 800,000 ₪
- במידה והגעתם לגיל פרישה (גיל 60 ומעלה) מומלץ לבצע תכנון פרישה ובו נבצע את הדברים הבאים:
- ליווי אישי לאורך כל התהליך
- בדיקת מטרות ויעדי המשפחה בטווח הקצר והארוך
- אופן כדאיות קבלת הכספים מהמוצרים הפנסיונים השונים (חודשי ו/או חד פעמי)
- מקסום הטבות המס בשלב הפרישה
פורשים שלא ביצעו
תכנון פרישה
שילמו וישלמו
מס הכנסה גבוה
מאלה שביצעו תכנון בפועל.
מילוי הניירת לפקידי השומה
מכיוון שלאחר קבלת האישורים מפקידי השומה
לא ניתן לבצע חרטה
(לא מומלץ לבצע זאת ללא ליווי מקצועי)
מה זה תכנון פרישה?
תכנון פרישה מטרתו לבדוק את מטרות ויעדי המשפחה ומציאת כדאיות הכלכלית הגבוה ביותר תוך לקיחת גורמים נוספים
- הכנסה חודשית רצויה של המשפחה
- הוצאות חד פעמיות כגון: החלפת רכב, שיפוץ / מעבר דירה, חופשות, עזרה לילדים כו'.
לאחר טיפול במאות פורשים במשך השנים, גילינו כי פורשים שלא ביצעו תכנון פרישה שילמו וישלמו מס הכנסה גבוה מאלו שביצעו תכנון.
במקרים נוספים הפורש ומשפחתו יאלצו להתמודד בשלב מסוים בחייהם עם גרעון פיננסי שלא יאפשר להם חופש כלכלי.
יצאתי כבר לפנסיה
ואני מקבל קצבה
האם עדיין צריך
תכנון פרישה?
גם לאחר היציאה לפנסיה יש מקום לתכנון פרישה, במקרה זה כבר לא ניתן לשנות את אופן קבלת הפנסיה ואת מסלול הפרישה, אך במידה וקיימים כספים החייבים במס (גם הפנסיה עצמה) במסגרת התכנון נבצע בדיקה האם ביצעו מקסום של הטבות המס בשלב הפרישה הראשוני, העברה בין דורית בצורה שתחסוך מס לפורש ולמשפחתו.